..."/>

بدهی ۲۰ هزار میلیارد تومانی بانک‌ها

سید بهاء الدین حسینی هاشمی در گفت‌وگو با فارس، اظهارداشت: این توافق شکننده است چون هزینه تامین مالی بانک‌ها به دلیل بدهی به بانک مرکزی و جریمه ۳۴ درصدی آن بالا است.
وی افزود: طبق آمار بانک مرکزی مجموع بدهی بانک‌های تجاری دولتی و غیردولتی به بانک مرکزی تا پایان آذر ماه سال گذشته حدود ۲۰ هزار میلیارد تومان است و به همین دلیل بانک‌ها در این مدت حاضر بودند با نرخ ۲۵ و حتی ۲۸ درصد سپرده جذب کنند تا بدهی خود را به بانک مرکزی بازپرداخت کنند.
این اقتصاددان با اشاره به پیشنهاد بانک‌ها برای کاهش ۲ درصدی نرخ سود سپرده تصریح کرد: باید شرایطی فراهم شود که بانک با هزینه کمتری تامین مالی را انجام دهد اما هم‌اکنون شرایط فرقی نکرده و حتی با احتساب تورم ۱۵.۶ درصدی، امسال حداقل ۱۵ درصد به تقاضای نقدینگی بنگاه‌های تولیدی افزوده می‌شود.
حسینی هاشمی با بیان اینکه موسسات غیرمجاز در چنین شرایطی برای جذب سپرده‌های بانکی دندان تیز کرده‌اند، گفت: این موسسات به دنبال افزایش سهم خود در بازار هستند و از طرف دیگر سپرده بانک‌هایی که نرخ‌های جدید را اعمال کنند به سمت بانک‌ها یا موسساتی خواهد رفت که نرخ‌ها را رعایت نمی‌کنند.
وی ادامه: اگر منابع ال سی ارزی به کمک می‌آمد و نرخ سود بین بانکی کاهش می‌یافت امکان کاهش نرخ سود بانکی فراهم می‌شد.

* نرخ بالای جریمه اضافه برداشت از منابع بانک مرکزی مانع کاهش هزینه تامین مالی بانک‌ها است
مدیرعامل اسبق بانک صادرات در پاسخ به این سوال که با پیش‌شرط‌های مورد نظر شما نباید نرخ سود کاهش یابد، اظهارداشت: کاهش ۲ درصدی نرخ سود در وضعیت کنونی منجر به کاهش هزینه تولید نخواهد شد، زیرا بانک‌ها مجبورند با نرخ‌های بالا تجهیز منابع کنند تا بدهی به بانک مرکزی را پرداخت کنند و از طرف دیگر رقیبی مانند بازار غیرمتشکل پولی وجود دارد.
وی ادامه داد: مطالبات معوق و ساختار سرمایه بانک‌ها به گونه‌ای است که قدرت تسهیلات دهی بانک‌ها پایین آمده است. این شرایط بانک‌ها را به سمت افزایش نرخ سود سپرده و تجهیز منابع بیشتر هدایت می‌کند.

* نرخ جریمه اضافه برداشت بانک‌ها ۱۰ درصدی کاهش یابد
حسینی هاشمی گفت: بانک مرکزی می‌تواند نرخ جریمه اضافه برداشت را از ۳۴ درصد به ۲۴ درصد کاهش دهد تا بانک‌ها مجبور به دریافت سپرده با نرخ‌های بالا نشوند. بانک‌های تجاری برای بازپرداخت ۲۰ هزار میلیارد تومان بدهی خود به بانک مرکزی باید ۲۵ هزار میلیارد تومان سپرده (با احتساب سپرده قانونی ) جذب کنند.
به گفته وی جریمه ۳۴ درصد بانک در برابر اضافه برداشت بانک‌ها از منابع بانک مرکزی، در واقع جریمه سپرده‌گذاران بانک است در حالی که باید مجموعه مدیریت بانک جریمه شود.

* راه‌های متعدد ممانعت از اضافه برداشت بانک‌ها از منابع بانک مرکزی
این کارشناس بانکی با بیان اینکه بانک‌ مرکزی روش‌های متعددی را می‌تواند برای کنترل اضافه برداشت بانک‌ها به کار بگیرد، افزود: بانک مرکزی برای بانک محدودیت‌هایی مانند تعیین سقف برای وصول چک، محدودیت در اتاق پایاپای، گشایش اعتبارات، ضمانت نامه‌ها و محدودیت حد مجاز فردی و جمعی پرداخت تسهیلات را برای جلوگیری از اضافه برداشت بانک‌ها اعمال کند، راه‌های زیادی برای جلوگیری از اضافه برداشت بانک‌ها وجود دارد اما بانک مرکزی ساده‌ترین راه که جریمه است را انجام می‌دهد.

* فروش اوراق مشارکت و تنزیل مجدد بدهی بانک‌ها برای افزایش سرمایه و توان تسهیلات دهی
وی تصریح کرد: اگر بانک مرکزی جریمه اضافه برداشت را کاهش دهد، بانک‌های بدهکار به بانک مرکزی مجبور به افزایش نرخ سود سپرده و جذب بیشتر منابع به این وسیله نمی‌شوند؛ تنزیل مجدد بدهی بانک‌ها راه‌کار دیگری است که توان اعتباری بانک‌ها را افزایش داده اما نقدینگی را رشد نمی‌دهد.
این کارشناس اقتصادی گفت: افزایش سرمایه بانک‌ها از محل فروش اوراق مشارکت روش دیگری است که می‌تواند به افزایش منابع بانک‌ها و کاهش نرخ سود بانکی منجر شود.

* ادامه روند موجود بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی را به طور مستمر افزایش می‌دهد
حسینی هاشمی تاکید کرد: اگر این روند در جریمه اضافه برداشت بانک‌ها ادامه یابد، بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی به صورت مستمر افزایش خواهد یافت. بنابراین باید اصلاحاتی انجام شود تا فضای سیستم بانکی به حالت تعادل بازگشته و هزینه تامین مالی بانک کاهش یابد. کاهش هزینه تامین مالی و نرخ تورم پایین، سود بانکی را کاهش می‌دهد.

*

*